投保出境 有“险”无惊
2016-05-12 17:04:32   来源：转载   评论：0 点击：

这阵子，徐妈妈想为女儿买份境外险，跑了好几家保险公司，乍看条款都差不多，但细节差距甚大。留学专家提醒，境外险的保险条款、保障范围，每年都会有所变更，投保时须了解清楚，最好选择保险期从被保险人过关登机之时计起的产品。
 

“医疗”可做选择题

意外救援、住院医疗……几乎所有的境外险产品，都涵盖这些常规保障条款。“但与去年相比，还是有所变化的。”平安产险江苏分公司意健险经理告诉记者，目前，投保境外险产品，住院医疗成为一个可选项，而非必选项。原来，投保时，投保人可以针对自己的保障需求进行搭配，只勾选自己需要的保障。

该经理解释，一些留学生到了国外，会参保当地的社保医疗，生病住院费用就从当地社保支出。出现此类情况，境外险中的“住院医疗”保障就属于重复投保，不但得不到理赔，还浪费了保费。

以普通标准计算，一份境外险全险的全年保费为4900元，若其他保障不变，仅除去“住院医疗”保障，即可减免2600元保费。“这是一种比较实惠的投保方式。”太平洋财险江苏分公司境外险专员表示，节省下来的保费，可以增加救援、意外、住院津贴等保障。
 

“个人责任”需关注

采访中，记者发现，境外险中还新增了“个人责任”条款。相关业内人士介绍，这主要是针对被保险人在境外期间，由于个人原因造成他人伤害、损失的情况，类似于境内保险产品的“三责险”条款。面市以来，颇受留学生家长的欢迎。

昨天（4月18日），记者陪同徐妈妈一起前往南京一家保险公司投保，她告诉记者，女儿住的地方与学校路途比较远，熟悉当地环境后，会考虑给女儿买一辆二手车，不过她对行车安全不是很放心。咨询完保险转院后，徐妈妈心里有底了：个人责任条款能够针对行车事故造成的人员伤亡、损失进行理赔。

另外，据资深保险业人士介绍，投保境外险后，会有专门的国际救援公司为被保险人提供境外咨询服务。例如，出境前，会提醒天气、必须药品；被保险人不熟悉境外情况，也可以拨打救援电话询问等等。
 

莫丢了“紧急援助”

“不仅是留学，暑期境外游投保的情况也比较多。”记者从人保财险江苏分公司了解到，出境游虽然很短，但由于语言不通、人地生疏等因素，也需投保境外险，最好是选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险。如此，无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是飞机晚点、身陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。

此外，在境外突发疾病或意外，需要大笔医疗费用支出时，人性化的医疗垫付功能也显得尤为重要。以平安产险与东航联合推出的“平安万里行”境外旅行保险为例，一旦被保险人在境外旅游突发疾病，可以通过拨打救援电话，联系救援公司安排提前垫付医疗费用，使救治可以妥贴及时地进行。

值得注意的是，很多保险公司将一些风险较大的项目都列入了境外险免责条款，比如攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水等高风险运动是不赔的。因此，在旅途中爱好此类高风险的人士，最好另外购买户外运动保险。这些户外运动保险除了承保高风险运动，且有24小时紧急救援服务，同时提供行李证件损失保障。