吕保协发[2017]24号 吕梁市2017年度人身险业务自律检查通报
2017-11-28 14:35:29   来源:原创   评论:0 点击:

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                 吕保协发[2017]24号                

 
           
      吕梁市2017年度人身险业务自律检查通报
 
      为规范吕梁市人身险业务市场秩序,进一步遏制销售误导,维护保险消费者利益,根据《2017年山西省人身险业务自律检查方案》要求,吕梁协会结合吕梁的实际情况制定了《2017年吕梁市人身险业务自律检查实施方案》。在8月1日召开了由各公司总经理参加的全市人身险自律工作会议,安排了检查的具体事项,各公司确定了参加检查人员,8月4日协会对所有参加检查人员进行了检查内容的培训,于8月14日—25日分四组对全市13家公司进行了检查。现将检查情况通报如下:

    一、基本情况
    根据《吕梁市寿险自律轮值检查制度》的规定,本次吕梁市人身险公司销售行为自律检查由太平洋人寿任自律检查组组长负责组织实施。检查以轮值方式开展,即:第一组检查第四组公司,第二组检查第一组公司,第三组检查第二组公司,第四组检查第三组公司。吕梁市保险行业协会业务部负责各检查小组的沟通联系,协调会员公司,落实检查内容。

    各组成员公司如下表:
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二、检查内容及存在问题
   (一)销售行为
    1、对业务人员的访谈情况
    检查人员通过对各保险公司业务人员的访谈了解到,各家公司均对新入职的人员均进行统一全封闭式培训、考试、登记,培训内容涉及保险基础知识、合规反洗钱相关知识、公司介绍及产品等内容;业务员日常均对老客户进行维护、问侯,不存在承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的礼品(有价实物)。
    存在的问题:
    ①太平洋人寿、合众人寿、平安人寿、中国人寿、太平人寿、生命生寿、国华人寿、人保人寿、农银人寿、人保健康、泰康人寿、民生人寿、新华人寿的访谈中个别业务员存在向客户介绍产品时不出示条款等情况,存在对责任免除讲解不全面或是不讲解情况。
    ②中国人寿、民生人寿在业务人员的访谈中有个别新人入司时未进行测试。
    2、承保档案检查情况
    检查人员对访谈的业务人员的相关投保单进行检查,进入影像系统进行查询,均未发现有“买商品送保险、买保险送礼品”等内容。
存在的问题:
   (1)太平洋人寿3份保单未填写38字风险提示语。
   (2)合众人寿银代投保单中客户职业均为机关团体。
   (3)平安人寿个别银代投保单影像系统中,只留存客户权益确认书,无身份证之类的客户资料。
   (4)中国人寿、太平人寿、生命生寿、国华人寿存在有客户档案中身证件较为模糊的情况。
   (5)人保健康个别承保档案影像件模糊,且无受理人签字备注,无原件已验。
    3、对保监发〔2015〕12号文进行检查情况
    太平洋寿险、泰康人寿、民生人寿、新华人寿、人保人寿、农银人寿、人保健康均提供晋保监发〔2015〕12号文件及学习记录、照片等资料。其中中国人寿不仅有【2015】12号文件的学习记录,且还有内部流转文件两份,国寿人险办发【2015】334号和国寿人险办发【2015】387号,是各寿险公司中执行情况最好的。
    平安人寿、合众人寿未看到晋保监发〔2015〕12号文,均是提供了《关于整治和规范保险销售行为》晋保监办〔2016〕40号文,有排查买保险送礼品等活动。
   (二)广告宣传
    检查人员检查了各家公司目前主售的产品宣传册、宣传页、条款、移动展业设备、手机APP软件等资料,宣传产品均是总、分公司统一印制,各公司的宣传资料不存在“买商品送保险、买保险送礼品”等宣传内容。
存在的问题:泰康人寿的产品宣传册、条款、保单合同中的风险提示语中保单犹豫期未载明天数,均为“一段时间”。
   (三)兼业代理资质
    检查人员检查了各保险公司兼业代理协议及兼业代理网点相关资质:各公司均由总、分公司统一签订合作协议,代理网点有合法的资格证,《保险兼业代理业务许可证》都由总公司统一下发,且在有效期内,代理协议中均没有发现 “买保险送礼品”销售行为。
   三、检查中发现的共性问题
    1、个别业务员存在向客户介绍产品时不出示条款等情况,存在对责任免除讲解不全面或是不讲解情况;
    2、客户档案资料中影像较为模糊的情况。
   四、整改要求
    1、完善新契约档案管理,做好审核、登记、核对、留存。
    2、在检查中各公司存在的问题进行限期整改,于2017年12月20日并上报吕梁保险行业协会整改报告(邮箱2417413797@qq.com)。
 
    特此通报
 




联系人:高立红       联系电话:0358-8292576

吕梁市保险行业协会   2017年11月28日印发   



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